Assurance et Prévoyance en Suisse
Optimisez votre protection et réduisez vos impôts grâce à une stratégie de prévoyance adaptée à votre situation. Notre fiduciaire à Genève vous accompagne.
Assurance et prévoyance : de quoi parle-t-on ?
En Suisse, l'assurance et la prévoyance désignent l'ensemble des mécanismes qui vous protègent contre les risques de la vie (maladie, accident, invalidité, décès) et qui vous permettent de préparer votre retraite dans de bonnes conditions financières.
Ces deux notions sont étroitement liées : bien choisir ses assurances, c'est aussi protéger son patrimoine. Bien planifier sa prévoyance, c'est sécuriser son avenir tout en optimisant sa situation fiscale aujourd'hui.
Le système des 3 piliers en Suisse : l'essentiel à comprendre
Le système suisse de prévoyance repose sur trois piliers complémentaires :
1er pilier - AVS/AI (obligatoire)
La prévoyance étatique. Elle garantit un revenu minimal à la retraite, en cas d'invalidité ou de décès. Elle est financée par les cotisations salariales et patronales. Elle couvre rarement plus de 60% du dernier salaire.
2e pilier - LPP / Caisse de pension (obligatoire pour les salariés)
La prévoyance professionnelle. Votre employeur et vous cotisez chaque mois à une caisse de pension. Elle complète l'AVS pour maintenir votre niveau de vie à la retraite. Les indépendants n'y sont pas obligatoirement affiliés et doivent y suppléer autrement.
3e pilier - Prévoyance privée (facultatif)
La prévoyance individuelle. C'est ici que vous agissez librement pour combler les lacunes des deux premiers piliers, tout en bénéficiant d'avantages fiscaux importants.
Comment nous vous aidons concrètement
Notre fiduciaire ne vend pas d'assurances. Nous vous apportons un regard indépendant et objectif sur votre situation pour vous aider à faire les bons choix.
Analyse de votre situation de prévoyance
Nous examinons vos couvertures actuelles (AVS, LPP, assurances privées) pour identifier les lacunes et les risques non couverts.
Conseil sur le 3e pilier
Pilier 3a ou 3b, assurance-vie ou compte bancaire, quel montant verser et quand : nous vous guidons pour maximiser vos avantages fiscaux tout en construisant votre capital retraite.
Optimisation fiscale liée à la prévoyance
Les versements dans le pilier 3a sont déductibles du revenu imposable (jusqu'à CHF 7'056 pour un salarié). Des rachats dans la caisse de pension peuvent également générer des économies d'impôts substantielles. Nous calculons ce qui est pertinent pour votre situation.
Planification de la retraite
Quand prendre sa retraite ? Rente ou capital ? Comment échelonner les retraits du 3e pilier ? Ces décisions ont un impact fiscal majeur. Nous vous aidons à les anticiper bien à l'avance.
Coordination avec votre déclaration d'impôt
Toutes les décisions de prévoyance ont un impact fiscal direct. Notre fiduciaire intègre cette dimension dans votre déclaration annuelle pour que vous bénéficiez de chaque déduction à laquelle vous avez droit.
Les produits et couvertures que nous analysons avec vous
| Domaine | Ce que nous examinons |
|---|---|
| Prévoyance retraite | AVS, LPP, pilier 3a, pilier 3b |
| Risques personnels | Assurance vie, invalidité, perte de gain |
| Maladie et accidents | LAMal, LCA, complémentaires |
| Protection du patrimoine | Assurance ménage, RC privée |
| Prévoyance liée à l'immobilier | Assurance bâtiment, amortissement indirect |
Conseils selon votre profil
Vous êtes salarié
Vérifiez l'étendue de la couverture de votre caisse de pension. Comblez les lacunes avec un pilier 3a bien dimensionné. Déduisez le maximum chaque année.
Vous êtes indépendant
Sans caisse de pension obligatoire, vous devez construire vous-même votre prévoyance. Le pilier 3a vous permet de déduire jusqu'à 20% de votre revenu net AVS.
Vous approchez de la retraite
La planification des retraits de capital devient prioritaire. Un mauvais échelonnement peut coûter plusieurs dizaines de milliers de francs d'impôts supplémentaires.
Vous êtes frontalier
Votre situation de prévoyance est soumise à des règles spécifiques selon votre pays de résidence. Nous vous aidons à comprendre vos droits et obligations.
Vous dirigez une entreprise
La prévoyance des dirigeants et des employés est aussi un levier d'optimisation fiscale pour votre société. Nous analysons les solutions adaptées à votre structure.
Quelles prestations pouvez-vous attendre de votre prévoyance ?
Le montant de votre rente de retraite dépend de vos cotisations AVS cumulées, du capital accumulé dans votre caisse de pension, et des efforts consentis dans le pilier 3 au fil des années. En cas d'invalidité ou de décès, des prestations sont également versées à vous ou à vos proches, selon les couvertures souscrites.
Beaucoup de personnes découvrent trop tard que leurs couvertures sont insuffisantes. Un bilan de prévoyance réalisé à temps permet d'agir avant qu'il ne soit trop tard.
Pourquoi faire appel à une fiduciaire plutôt qu'à un assureur ?
Un conseiller en assurance défend les produits de sa compagnie. Notre fiduciaire défend vos intérêts. Nous n'avons aucun produit à vous vendre, aucune commission à percevoir sur vos contrats. Notre seul objectif est de vous aider à construire une stratégie cohérente, fiscalement optimisée et adaptée à votre vie.
Vous souhaitez faire le point sur votre prévoyance ?
Contactez notre fiduciaire à Genève et Carouge pour un bilan personnalisé.
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